买房困难，上海买房更困难~不止是房源价格、购买资格还有叫人头大的贷款政策，都不是一个简单的事情，今天记者梳理一下贷款的有关政策，为在考虑贷款买房的你提供下参考。
1、住房商业贷款，首套和二套限定标准：
首套房贷认定: 居民家庭名下在本市无住房，且通过人民银行征信系统显示在全国各地无商业性住房贷款记录、无公积金住房贷款记录的，根据首套房贷政策实行，首付款比率高于35%。
二套房贷认定: 居民家庭名下在本市无住房，但通过人民银行征信系统显示在全国各地有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的；或在本市房产买卖系统内查看到已拥有1套住房的（无论其是不是有住房贷款记录，无论其住房贷款是不是结清），均实行二套房贷政策，即购买普通自住房的，首付款比率高于50%；购买非普通自住房的，首付款比率高于70%。
2、依据LPR商贷首套和二套利率
自2019年十月8日起，住房贷款利率基准进行调整，依据LPR来定价，贷款市场价格利率（LPR）是商业银行对其优质顾客实行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
根据调整策略，首套商业性个人住房贷款利率不能低于相应期限贷款市场价格利率，二套商业性个人住房贷款利率不能低于相应期限贷款市场价格利率加60个基点。
3、怎么样申请商业贷款
申请住房商业贷款步骤：商业签订交易合同——签署贷款合同——提交贷款材料——审批贷款——办理过户与房子抵押——产证办结与领取他证——银行放款。
4、公积金贷款，首套、二套限贷认定
首套认定：缴存职工家庭名下在本市无住房和公积金贷款记录的，认定为首套住房。
二套认定：无住房、有一次公积金贷款记录的，或已有一套住房购买第二套符合改变型认定条件的，均认定为申请第二套改变型住房贷款。
二套改变型认定条件：家庭名下有一套房地产，且现持有住房人均住房建筑面积不高于37平方，第三购买普通住宅用公积金贷款时，根据二套改变型认定。
住房公积金限制发放贷款的状况：
1、未婚及未成年人限购。
2、已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭限贷。
3、购买第二套非改变型住房的缴存职工家庭限贷。
5、公积金贷款额度和利率多少
货币资金的融通：上海公积金贷款的最高可贷额度与房子性质、是不是多人参与贷款有关，具体分为四种状况：
1、购买首套住房，1人参与贷款，额度最高60万。
2、购买首套住房，2人以上参与贷款，额度最高120万。
3、购买第二套改变型住房，1人参与贷款，额度最高50万。
4、购买第二套改变型住房，2人以上参与贷款，额度最高100万。
上海公积金贷款利率：
首套房利率：
1、1||5年的公积金贷款年利率为2.75%。
2、5||30年的公积金贷款年利率为3.25%。
第二套房利率：
1、1||5年的公积金贷款年利率为3.025%。
2、5||30年的公积金贷款年利率为3.575%。
6、组合贷款申请条件
组合贷款，即住房商业贷款+住房公积金贷款。要办理组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是基本的需要。同时，借款人自己要拥有申请银行商业贷款的条件。
